Encore plus impressionnant, le nombre de femmes égyptiennes avec un compte a augmenté de 260%, bien que les lacunes de genre restent.
Mais la façon dont vous élargissez l’inclusion financière dans l’ensemble est une question avec laquelle la région arabe est actuellement aux prises.
Un nouveau rapport de la Commission économique et sociale des Nations Unies en Asie occidentale (Unescwa) publié jeudi met en évidence le défi.
Près de 64% des adultes des 22 pays de la région arabe sont toujours sans compte – ou «non bancarisés» – un nombre plus élevé que toutes les autres régions du monde et nettement plus élevé que la moyenne mondiale de 24%.
Le rapport avertit que ce niveau d’exclusion financière aura un impact négatif sur les opportunités économiques et la capacité de la région à respecter Objectifs de développement durable (ODD) d’ici 2030.
«La région arabe ne peut pas se permettre de traiter les services financiers comme un luxe. Sans financement inclusif, nous ne pouvons pas espérer sortir les gens de la pauvreté, soutenir les petites entreprises ou atteindre une croissance équitable», a déclaré Mario Jales d’Escwa, auteur principal du rapport.
‘La fracture numérique dans la division ‘
Le rapport constate que les femmes et les personnes handicapées ont encore moins d’accès aux services financiers – seulement 29% des femmes et 21% des personnes handicapées de la région ont un compte.
De même, les communautés rurales et les plus jeunes et les personnes âgées subissent également des taux d’inclusion plus bas dans le système bancaire.
Le rapport a également souligné que l’accès aux prêts pour les petites et moyennes entreprises est inquiétant, réduisant les activités entrepreneuriales et autres.
En plus des disparités entre les sexes, il existe des variations dans la région arabe – 81% des habitants des pays à faible revenu n’ont pas accès à un compte par rapport à 67% dans les pays à revenu intermédiaire et 23% dans le support à revenu élevé.
En 2024, 69% des femmes égyptiennes ont des comptes bancaires, une forte augmentation par rapport à 2016.
Modèles de succès
Étant donné que les taux régionaux d’inclusion financière restent si bas, comment les pays travaillent-ils pour les améliorer?
La base du succès de l’Égypte a été la mise en œuvre d’une stratégie nationale complète pour promouvoir l’inclusion financière, une stratégie qui a activement travaillé pour cibler les communautés mal desservies, souligne ESCWA.
Par exemple, en Égypte, 22% des distributeurs automatiques de billets du pays ont maintenant été équipés de caractéristiques d’accessibilité, notamment des claviers plus lumineux et des claviers en braille.
D’autres pays de la région ont également mis en œuvre des stratégies nationales qui comprennent des initiatives ciblées.
La Jordanie, qui a le deuxième plus grand écart entre les sexes dans la région, a mis en œuvre un microfund pour que les femmes accordent des prêts aux activités générateurs de revenus. Il y a maintenant 60 succursales à travers le pays, desservant 133 000 emprunteurs, dont 95% sont des femmes.
De plus, certaines banques de la région ont travaillé pour mettre en œuvre des cours de littératie financière et d’autres ont travaillé pour adapter leurs services aux communautés mal desservies, notamment en abaissant les dépôts minimaux.
Le rapport conclut qu’une expansion de toutes ces activités – l’élaboration des politiques nationales qui cible les communautés mal desservies et les activités bancaires privées qui réduisent les obstacles à l’entrée et à la soutien à la littératie financière – seront essentielles pour améliorer l’inclusion financière.
« La voie à suivre existe, mais elle nécessite une volonté politique, un investissement ciblé et une approche de toute la société», Conclut le rapport.
